🎅🎄 Comment Investir pour Maximiser son Bonheur ? (Numéro Spécial Fêtes) 🎉

Faire des gains, c'est bien ; mais comment faire en sorte qu'ils nous rendent heureux ?

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Au programme cette semaine :

• 📚 Le récap des marchés crypto

• 💎 Le MegaVault, Catalyseur Majeur de dYdX

• 🔍 Comment Investir pour Maximiser son Bonheur ?

• 📺 Nos meilleurs contenus sur les réseaux sociaux

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📚 Le récap’ des marchés cryptos

Au cas où vous l’auriez manqué :

• Le marché crypto corrige depuis une semaine. Rebond à venir ou fin momentanée de la jambe haussière ? Les prochains jours le diront.

• Telegram a généré plus d’un milliard de revenus en 2024.

• Metaplanet suit la stratégie de MicroStrategy en achetant 60M de $ de Bitcoin. Aujourd’hui, plus de 20 entreprises possèdent 1000 BTC ou plus.

• Les entrées des ETFs Bitcoin et Ethereum ont fortement descendu au cours de la semaine passée

• Selon le ministère des finances russe, la Russie utilise le Bitcoin dans des échanges internationaux.

Pour plus d’informations et d’analyses sur la finance traditionnelle, nous vous invitons à souscrire à notre newsletter généraliste, qui sort tous les mardis matins.

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💎 Le MegaVault, Catalyseur Majeur de dYdX

Le MegaVault de notre partenaire dYdX, disponible depuis la mise à jour Unlimited du mois de novembre, est un catalyseur majeur de l’adoption de l’échange décentralisé !

Il permet aux usagers de générer facilement des revenus passifs en USDC, avec un APR avoisinant les 50% depuis plus de 3 semaines.

Cet APR est basé sur différentes sources, comme une part des frais de trading du protocole. L'USDC peut être ajouté et retiré de manière instantanée, assurant la flexibilité du capital des participants.

Cette opportunité permet de faire grandir rapidement la base utilisateur de dYdX, tout en améliorant la liquidité du protocole et en le rendant encore plus attractif : c’est un cercle vertueux.

Depuis son lancement, la TVL du MegaVault augmente rapidement et dépasse les 56M de dollars.

A noter que dYdX permet non seulement de percevoir des récompenses en USDC, mais aussi en DYDX, jeton natif de la plateforme et de sa blockchain associée. Il peut être staké à un taux annualisé de 14.51%, et sert à payer les frais de trading du protocole et à participer à sa gouvernance.

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🔍 Comment Investir pour Maximiser son Bonheur ?

Comme le dit le dicton attribué au poète latin Horace, "l'argent est un bon serviteur mais un mauvais maître".

La richesse est un élément important d'une vie épanouie, mais elle n'est pas une fin en soi.

Aujourd'hui nous vous proposons une courte synthèse de l'état actuel des connaissances scientifiques sur le lien, parfois ténu, entre argent et bonheur.

C'est un sujet qui n'est pas en lien direct avec la crypto, mais qui est central pour toute personne cherchant à bâtir une stratégie d'investissement en cohérence avec son style de vie, ses intérêts et sa personnalité.

Nous pensons que cette période de fêtes de fin d'année et de bonnes résolutions est le moment propice pour vous proposer de revisiter les fondamentaux en notre compagnie.

Modéliser le bonheur

Selon une étude de 2001, la poursuite de l'argent peut être littéralement addictive, en activant les mêmes zones du cerveau que certaines drogues euphorisantes (source ci-dessous).

Cette addiction peut nous mener à prendre des décisions contre-productives, qui optimisent notre richesse au détriment de notre temps libre et de notre épanouissement.

Le premier problème auquel on est confronté lorsque l'on cherche à établir un lien entre bonheur et richesse, c'est la définition du "bonheur".

On peut le modéliser à travers deux dimensions principales :

• Le bonheur expérimenté (plaisir hédoniste), qui correspond aux sensations agréables immédiates

• Le bonheur réflexif (eudaimonia, plénitude), qui représente un sentiment plus profond d'épanouissement et de satisfaction.

Notre niveau de bonheur est principalement déterminé par des facteurs héréditaires et par les activités que nous accomplissons au quotidien. Paradoxalement, notre style de vie et notre position socio-économique n'ont qu'une influence modeste sur notre niveau de bonheur. (c'est la thèse de l'adaptation hédonique)

Le modèle PERMA du psychologue Martin Seligman liste 5 composantes essentielles du bien-être :

• émotions Positives (espoir, intérêt, amusement, amour, etc)

• Engagement (état de "flow", d'absorption dans l'action)

• Relation sociales fortes

• Sens (poursuite d'objectifs qui nous dépassent)

• Accomplissement

L'argent est un outil pour parvenir à ces fins, mais qui n'est vraisemblablement plus utile au-delà d'un certain point.

La relation paradoxale entre Bonheur et Revenu

Il existe un point de saturation du bonheur par rapport au revenu.

En Amérique du Nord, le bonheur expérimenté cesse d'augmenter au-delà de 65 000 dollars par an, et l'évaluation de la vie (bonheur réflexif) plafonne à 105 000 dollars.

Ces chiffres sont basés sur un article universitaire publié en 2018. Si l'on tient compte des 25.6% d'inflation cumulative sur le dollar entre 2018 et 2024, on se retrouve avec 82 000 et 132 000 dollars.

Au-delà, les recherches suggèrent même une diminution du bien-être lorsque les revenus augmentent, possiblement due aux exigences accrues en temps qui accompagnent les revenus élevés.

Notre principal problème avec l'argent est qu'en général nous peinons à faire des prédictions affectives correctes et à savoir quelles dépenses nous rendrons heureux. (Source : If Money Doesn't Make You Happy Then You Probably Aren't Spending It Right - Dunn, Gilbert et Wilson)

La gestion du temps s'avère en effet cruciale pour le bonheur. Les personnes qui valorisent le temps plus que l'argent tendent à être plus heureuses, à avoir de meilleures relations sociales et à être plus satisfaites professionnellement. Les activités de loisir actif, comme le bénévolat, la socialisation, les passions et l'exercice physique, contribuent davantage au bonheur que les achats matériels.

Les petits plaisirs fréquents nous satisfont plus par euro dépensé que les grandes dépenses occasionnelles, tout comme le fait de faire des cadeaux aux autres plutôt qu'à se les offrir à soi-même.

D'autre part, l'argent peut-être utilement mis à profit pour réduire les nuisances quotidiennes qui impactent négativement notre bonheur, comme les environnements bruyants, qui perturbent la concentration et augmentent le stress. (exemple : longs trajets domicile-travail)

Multidimensionnalité du Bonheur, décisions financières et gestion du temps

Ces informations renforcent l'idée centrale que le bien-être est un concept multidimensionnel qui ne peut être réduit à la simple accumulation de richesses, et que nos décisions financières devraient être guidées par une compréhension plus nuancée de ce qui contribue véritablement à une vie épanouie.

C'est pourquoi la planification financière traditionnelle, basée sur des objectifs lointains, peut s'avérer problématique. Une approche plus efficace consiste à concevoir la vie qu'on souhaite mener aujourd'hui en éliminant ce qu'on ne veut pas, plutôt que de faire des sacrifices pour un futur incertain, étant donné que la poursuite d'une vie épanouie est davantage un voyage qu'une destination.

L'amour et le travail constituent deux ingrédients essentiels du bonheur humain, car ils nous connectent à des personnes et des projets qui nous dépassent. Ainsi, plutôt que de viser une retraite précoce, il peut être préférable de chercher un travail épanouissant qu'on pourra exercer plus longtemps. (Source : Investing in Happiness - Ben Felix, PWL Capital)

Avant toute décision financière majeure, il est crucial d'évaluer son impact sur les cinq facteurs du bien-être, tant pour le présent que pour le futur. Les compromis entre ces facteurs sont acceptables tant qu'ils sont conscients et alignés avec nos valeurs.

Dans son livre “Time Smart”, Ashley Whillans explique que nous vivons dans une épidémie de "pauvreté temporelle". Les personnes qui manquent de temps sont moins heureuses, moins productives et plus stressées. Ce phénomène est directement lié à la poursuite excessive de l'argent, car les gens croient à tort que gagner plus d'argent aujourd'hui leur permettra d'être heureux dans le futur.

Les implications pratiques d'une réorientation des objectifs, de la recherche d'argent vers la recherche d'une vie épanouie, peuvent prendre diverses formes concrètes. Par exemple, on peut réduire un objectif d'épargne agressif pour employer une aide-ménagère, accepter un emploi moins rémunérateur mais plus gratifiant qui procure des états de flow quotidiens, privilégier les dons aux associations locales et le bénévolat plutôt que les vacances luxueuses, ou s'en tenir à une stratégie d'investissement diversifiée et raisonnable plutôt que de tenter de gagner gros avec des actions individuelles.

Conclusion et Investissement Crypto

Le vortex incessant d’informations qui agite le secteur crypto peut parfois nous faire oublier la “big picture”, les raisons pour lesquelles on s’est intéressé initalement à l’investissement. Si l’objectif n’est pas de maximiser ses gains, peu importe le prix, mais de “vivre sa meilleure vie”, on sera amené à prendre des décisions différentes.

Cette recontextualisation de notre stratégie financière, loin de nous désavantager, peut nous amener à prendre des décisions plus sages et plus efficaces.

Dans un marché haussier comme celui qui a cours actuellement, elle peut nous amener à prendre des profits avec sagesse, et de sortir plus gagnants d’un marché que beaucoup d’investisseurs qui s’accrochent à leur bags les yeux rivés sur la lune.

La thématique de l’argent et du bonheur est centrale pour tout investisseur et nous tenions à partager cette analyse avec vous.

Un grand merci à Ben Felix, dont les recherches ont constitué une ressource précieuse dans la rédaction de cette newsletter.

L’équipe de MoneyRadar vous souhaite de bonnes fêtes à tous !

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